65岁退休后平均还要生活近20年：退休规划不能只算到80岁

加拿大人退休后可能还要面对20年甚至更长的生活开支。统计数据显示，65岁男性平均预期还可生存19.7年，女性为22.3年；这意味着退休规划不能只按“退休时有多少钱”来计算，还要考虑资金能否覆盖整个晚年。

女性的平均剩余寿命更长，部分人又曾因生育或照顾家人暂时离开职场，CPP缴费年限和金额可能受到影响。因此，退休收入不能只看某一项政府福利，还要把CPP、OAS、TFSA、RRSP、雇主养老金以及住房安排放在一起看。

总寿命和健康寿命也不是同一件事。相关资料显示，65岁时的健康调整预期寿命约为15.3年，之后可能需要更多医疗、行动辅助或居家照护支出。长期护理费用因省份、设施和护理程度而异，不能简单用当前生活费代替估算。

CPP推迟到70岁领取，月度福利最高可比65岁开始领取增加42%；OAS推迟至70岁，月度金额最高可增加36%。但推迟是否合适，要结合健康、税务、现金流和其他资产判断，不能把报道中的盈亏平衡年龄直接套给所有人。

退休准备也包括住房、社交和健康管理。把90岁或95岁作为压力测试年龄、提前讨论授权委托和护理安排，并保持稳定的活动与社交习惯，往往比只盯着某一个投资回报率更实际。本文根据加西网对相关统计和退休规划资料的整理，具体方案仍应按个人情况咨询专业人士。